מתי לשכור יועץ פיננסי לעסק

כדאי לשכור יועץ פיננסי כשהמספרים כבר מקבלים החלטות במקומכם, אבל אתם לא מבינים עד הסוף מה הם אומרים.

הרגע הזה מגיע לא פעם בשקט. העסק עמוס, יתרת הבנק מפתיעה בכל פעם מחדש, דוח רווח והפסד לא דומה למציאות שאתם מכירים, וכל החלטה על גיוס עובד, תמחור, הלוואה או שיווק מרגישה כבדה מדי.

סימני האזהרה

הסימנים החזקים ביותר הם מעשיים:

• לחץ מזומנים שחוזר
• אין רווח ברור לפי שירות, פרויקט או לקוח
• חשבוניות באיחור שאף אחד לא בודק כל שבוע
• כסף אישי ועסקי מעורבב
• משיכות בעלים לא קבועות
• תמחור לפי מתחרים או לפי תחושה
• חוב שמכסה פערים בתזמון
• הוצאות שנתיות שמפתיעות את העסק

אם כמה מהם מוכרים לכם, קראו תזרים מול רווח, מדדים פיננסיים ואיך לקרוא דוח רווח והפסד.

יועץ, רואה חשבון או מנהל חשבונות?

התפקידים נוגעים זה בזה, אבל הם לא אותו דבר.

מנהל חשבונות שומר על הרישומים מסודרים. רואה חשבון מטפל בדיווח, במס, בעמידה בדרישות החוק, בדוחות הכספיים ובשאלות חשבונאיות מקצועיות. יועץ פיננסי עוזר לבעלים לקרוא את המספרים כהחלטות עסקיות.

לדוגמה, רואה חשבון מוודא שהדוח נכון. יועץ שואל מה הדוח אומר על התמחור, על גיוס עובדים, על התלות בכמה לקוחות גדולים, על תזמון המזומנים והאם המודל העסקי שווה הגדלה.

בנושאי מס, שכר, מבנה משפטי ועמידה בדרישות החוק, עבדו עם רואה החשבון, יועץ המס או עורך הדין שלכם.

אבחון פיננסי ראשון צריך להיות מוחשי

שלב ראשון טוב של העבודה לא צריך להפוך לדוח ענק. בדרך כלל הוא צריך לתת:

• תמונה ברורה של הרווחיות, בלי פריטים חד פעמיים
• תחזית תזרים ל-13 שבועות (כמה כסף צפוי להיכנס ולצאת, שבוע אחרי שבוע)
• הערכה של נקודת האיזון (רמת המכירות שבה ההכנסות מכסות את כל העלויות)
• השירותים או הלקוחות שבאמת מייצרים מרווח (הרווח שנשאר אחרי העלויות)
• סיכוני המזומנים המרכזיים
• שלוש פעולות בעדיפות ראשונה

זה מספיק כדי לשנות החלטות.

לא מחכים לפאניקה

הזמן הטוב להביא עזרה פיננסית הוא לפני החלטה גדולה: גיוס עובד, פתיחת סניף, לקיחת הלוואה, שינוי מחירים, הגדלת השיווק או תחילת עבודה עם לקוח שמשלם לאט.

ברגע שהבעיה דחופה, האפשרויות מצטמצמות.

כשהחלטה גדולה קרובה, יועץ פיננסי לעסק בודק איתכם את המספרים שמאחוריה לפני שאתם מתחייבים. מה אומרים בעלי עסקים שעבדו איתי תמצאו בהמלצות בהמשך העמוד.

כשלא ברור אם הבעיה פיננסית או תפעולית, התחילו מאבחון עסקי. אם אתם רוצים להפוך את המספרים שלכם להחלטות, דברו איתי.