Прибыльный бизнес без денег: куда ушли деньги
Практическая диагностика для бизнеса, который показывает прибыль, но с трудом рассчитывается с сотрудниками, поставщиками, налоговой и владельцем.
Калькулятор прибыли и денег
Посмотрите, почему прибыль на бумаге все равно может оставить вас без денег на счету.
Прибыль на бумаге
₪15,000
Деньги, застрявшие в дебиторке
₪37,500
Доступные деньги после задержки
₪-22,500
Как мы посчитали
Прибыль на бумаге составляет ₪15,000, но ₪37,500 застряло в дебиторке, оставляя на руках ₪-22,500.
Когда дебиторка выше прибыли, бизнес прибыльный, но денег на счету не хватает.
Нужна помощь, чтобы превратить прибыль в доступные деньги?
Записаться на бесплатный звонокЭто упрощённый наглядный инструмент, который даёт лишь общее представление о цифрах. Он не является профессиональной консультацией. Реальные бизнес-решения зависят от многих факторов, не учтённых здесь, и все результаты это лишь приблизительная оценка. Mobius Business Solutions не несёт ответственности за решения или действия, предпринятые на основе этого инструмента.
Прогноз денежного потока на 13 недель
Разложите деньги на 13 недель вперед и посмотрите, где открывается дыра, до того как она застанет вас врасплох.
Нижняя точка
₪-11,000
На неделе
13
Что это значит
Дыра открывается на неделе 13 на уровне ₪-11,000, за недели до того, как ее показал бы месячный отчет. Это раннее предупреждение и есть смысл 13-недельного обзора.
Хотите настоящий прогноз под ваш бизнес?
Записаться на бесплатный звонокЭто упрощённый наглядный инструмент, который даёт лишь общее представление о цифрах. Он не является профессиональной консультацией. Реальные бизнес-решения зависят от многих факторов, не учтённых здесь, и все результаты это лишь приблизительная оценка. Mobius Business Solutions не несёт ответственности за решения или действия, предпринятые на основе этого инструмента.
Бизнес может быть прибыльным и все равно сидеть без денег, потому что прибыль и деньги приходят в разное время. Прибыль уже может быть заработана в P&L (отчет о прибылях и убытках), а деньги все еще лежат в неоплаченных счетах.
Поэтому правильный вопрос не только в том, заработали ли мы. Более точный вопрос: где деньги сейчас?
Типичная картина из сервисного бизнеса
Компания из сферы профессиональных услуг, название которой я не раскрываю, выглядела здоровой в ежемесячном P&L. Признанная выручка около 180 000 шекелей в месяц, операционная прибыль положительная.
Банковский счет показывал другое. Большинство клиентов платили через 45-75 дней после выставления счета. Зарплаты, подрядчики, аренда и программы оплачивались в текущем месяце. А владелец нерегулярно платил себе, когда остаток на счете временно выглядел неплохо.
P&L показывал прибыль, потому что выручка уже была признана. А денег на счете не хватало, потому что большая часть этой выручки висела в дебиторке. К тому же отдельного резерва под НДС и налоги не было, поэтому деньги будущих обязательств уходили на текущие операционные расходы.
Новые продажи не были первым решением
Сначала владельцу казалось, что бизнесу нужны новые продажи. Так думают многие. Низкий остаток на счете воспринимается как проблема спроса.
Но если компания продает больше на тех же условиях, ей придется сейчас оплатить больше работы и подрядчиков, а деньги она получит позже. Рост успеет увеличить кассовый разрыв раньше, чем начнет приносить прибыль.
В этом случае начинать нужно было со сбора оплат и сроков, а не с маркетинга.
Что изменилось
Мы ввели прогноз денежных потоков на 13 недель и развели деньги по четырем категориям:
- доступные операционные деньги
- дебиторка клиентов
- обязательства по НДС и налогам
- выплаты владельцу
Затем компания перевела новые проекты на авансы и оплату по этапам, начала еженедельно проверять просроченные счета и заменила нерегулярные выплаты фиксированной оплатой владельцу.
Вывод простой: прибыль измеряет экономический результат, а деньги измеряют сроки и выживание.
Как найти ваши недостающие деньги
Сравните месячную прибыль с изменением остатка на счете. Потом разберитесь, куда ушла разница. Чаще всего это дебиторка, запасы, налоговые обязательства, погашение долга, годовые расходы и выплаты владельцу.
Если вы не уверены, в чем проблема, в сроках или в слабой экономике, сначала прочитайте денежный поток и прибыль. Затем посмотрите пять финансовых чисел, которые должен знать владелец.
Если вы управляете молодой компанией, полная система для этого описана в финансовом управлении для стартапов.
Материал носит образовательный характер, не является налоговой, юридической, инвестиционной или страховой консультацией. Перед решениями консультируйтесь с лицензированным специалистом.
Если ваш бизнес прибыльный на бумаге, но денег на счете постоянно не хватает, свяжитесь с Mobius Business Solutions. Цель в том, чтобы собирать оплаты раньше, видеть, куда уходят деньги, и перестать считать, что каждый шекель на счете принадлежит бизнесу.
Материалы этого блога это только общая информация, а не рекомендация к действию. Они не являются деловой, юридической, налоговой или финансовой консультацией. Перед любым решением обсудите вашу конкретную ситуацию с квалифицированным специалистом, например с бухгалтером, юристом или бизнес-консультантом.
Часто задаваемые вопросы
Почему P&L показывает прибыль, а на счете мало денег?
Какую утечку денег проверять первой?
Могут ли выплаты владельцу создать кассовый кризис?
Нужно ли продавать больше, когда денег мало?
Что такое прогноз денежных потоков на 13 недель?
Какие категории нужно разделить?
Как помогают авансы и оплата по этапам?
Как часто проверять просроченные счета?
Когда нехватка денег на самом деле проблема прибыли?
Что сделать перед кредитом?
Термины из бизнес-словаря
Ещё статьи
Консультант по бизнесу, маркетингу, операциям и финансам
Mobius
Александр Слуцкер
Я помогаю предпринимателям, фрилансерам и малому бизнесу понять свои цифры, выстроить стратегию, которая даёт результаты, и расти осознанно. Опыт в финансах, маркетинге и операционном управлении, практические решения на понятном языке.
Записаться