Прибыль есть, а денег нет: куда они уходят
Почему бизнес показывает прибыль, но с трудом платит зарплаты, НДС, поставщикам и владельцу, где застревают деньги и что исправлять в первую очередь.
Калькулятор прибыли и денег
Посмотрите, почему прибыль на бумаге все равно может оставить вас без денег на счету.
Прибыль на бумаге за месяц
₪15,000
Деньги, застрявшие в дебиторке
₪37,500
Доступные деньги после задержки
-₪15,000
Деньги на руках, когда клиенты платят позже
При марже 30% и доле продаж в кредит 50% деньги доходят до нуля через 18 дней: это 30, умноженное на маржу и деленное на долю кредита. После месяца они остаются ниже нуля при любой задержке, потому что ждет больше каждой продажи, чем может выдержать маржа.
Как это посчитано
За первые 45 дней на таких условиях бизнес зарабатывает на бумаге ₪22,500, но ₪37,500 из этой суммы клиенты еще не заплатили, и на руках остается -₪15,000.
Когда дебиторка выше прибыли, бизнес прибыльный, но денег на счету не хватает.
Нужна помощь, чтобы превратить прибыль в доступные деньги?
Записаться на бесплатный звонок+972 055-248-6151. Другие способы связи
Это упрощённый наглядный инструмент, который даёт лишь общее представление о цифрах. Он не является профессиональной консультацией. Реальные бизнес-решения зависят от многих факторов, не учтённых здесь, и все результаты это лишь приблизительная оценка. Mobius Business Solutions не несёт ответственности за решения или действия, предпринятые на основе этого инструмента.
Прогноз денежного потока на 13 недель
Разложите деньги на 13 недель вперед и посмотрите, где открывается дыра, до того как она застанет вас врасплох.
Нижняя точка за 13 недель
-₪11,000
На неделе
13
Деньги уходят в минус на неделе
8
Что это значит
Деньги уходят в минус на неделе 8. До этой недели и нужно успеть действовать, месячный отчет показал бы это на несколько недель позже. Самая низкая точка: -₪11,000 на неделе 13.
Хотите настоящий прогноз под ваш бизнес?
Записаться на бесплатный звонок+972 055-248-6151. Другие способы связи
Это упрощённый наглядный инструмент, который даёт лишь общее представление о цифрах. Он не является профессиональной консультацией. Реальные бизнес-решения зависят от многих факторов, не учтённых здесь, и все результаты это лишь приблизительная оценка. Mobius Business Solutions не несёт ответственности за решения или действия, предпринятые на основе этого инструмента.
Бизнес может быть прибыльным и все равно сидеть без денег, потому что прибыль и денежный поток (деньги, которые входят и выходят) живут по разным часам. Прибыль уже может быть заработана в P&L (отчет о прибылях и убытках), а деньги все еще лежат в неоплаченных счетах.
Поэтому правильный вопрос не только «заработали ли мы?». Более точный вопрос: «где деньги прямо сейчас?»
Типичная картина в сервисном бизнесе
Представьте компанию, которая оказывает профессиональные услуги. Ее ежемесячный P&L выглядит здоровым: стабильная выручка и положительная операционная прибыль (то, что остается от выручки после расходов на работу бизнеса).
Банковский счет показывает другое. Большинство клиентов платят через 45-75 дней после выставления счета. Зарплаты, подрядчики, аренда и программы оплачиваются в текущем месяце. А владелец забирает деньги себе всякий раз, когда остаток на счете ненадолго выглядит неплохо.
P&L показывает прибыль, потому что выручка уже заработана. А денег на счете не хватает, потому что большая ее часть висит в дебиторке (деньги, которые вам должны клиенты). И если нет отдельного резерва под НДС и налоги, деньги будущих обязательств тихо уходят на сегодняшние текущие расходы.
Почему новые продажи не первое решение
Первая мысль обычно такая: бизнесу нужны новые продажи. Низкий остаток на счете ощущается как проблема спроса.
Но если продавать больше на тех же условиях, придется сейчас оплатить больше работы и подрядчиков, а деньги придут позже. Рост успеет увеличить кассовый разрыв раньше, чем превратится в деньги на счете.
В такой картине начинать нужно со сбора оплат и сроков, а не с маркетинга.
Что менять в первую очередь
Составьте прогноз денежных потоков на 13 недель и разведите деньги по четырем категориям:
- доступные операционные деньги
- дебиторка клиентов
- обязательства по НДС и налогам
- выплаты владельцу
Затем переведите новые проекты на авансы и оплату по этапам (вехам проекта), проверяйте просроченные счета каждую неделю и замените нерегулярные выплаты фиксированной оплатой владельцу.
Вывод простой: прибыль измеряет экономический результат, а деньги измеряют сроки и выживание.
Как найти ваши недостающие деньги
Сравните месячную прибыль с изменением остатка на счете. Потом разберитесь, куда ушла разница. Чаще всего это дебиторка, запасы, налоговые обязательства, погашение долга, годовые расходы и выплаты владельцу.
Если вы не уверены, в чем проблема, в сроках или в слабой экономике, сначала прочитайте денежный поток и прибыль. Затем посмотрите пять финансовых чисел, которые должен знать владелец.
Если вы управляете молодой компанией, полная система для этого описана в финансовом управлении для стартапов.
Найти, куда уходят деньги, и получать их раньше: это ежедневная работа финансового консалтинга для владельцев бизнеса. Разница между прибылью и деньгами на счете также одна из главных тем моих лекций о финансах для владельцев и команд.
Если ваш бизнес прибыльный на бумаге, но денег на счете постоянно не хватает, напишите мне. Цель в том, чтобы собирать оплаты раньше, тратить, видя полную картину, и перестать считать, что каждый шекель на счете принадлежит бизнесу.
Материалы этого блога это только общая информация, а не рекомендация к действию. Они не являются деловой, юридической, налоговой или финансовой консультацией. Перед любым решением обсудите вашу конкретную ситуацию с квалифицированным специалистом, например с бухгалтером, юристом или бизнес-консультантом.
Выступление в Microsoft
Встреча с международными командами, в рамках работы со стартапом
Teenovation, центр Мейталь, Сдерот
Сессия для предпринимателей, Сдерот
Работал с
- Google for Startups
- Дом бизнеса муниципалитета Сдерота
- Microsoft Reactor
- GameReady
- Eclipse Capital
- SderoTech
- IUCEL
- Resilience & Health Innovation Hub
- International Resilience Institute of Sderot
- Google for Startups
- Дом бизнеса муниципалитета Сдерота
- Microsoft Reactor
- GameReady
- Eclipse Capital
- SderoTech
- IUCEL
- Resilience & Health Innovation Hub
- International Resilience Institute of Sderot
Что говорят клиенты
Из разных сфер и на разных этапах бизнеса
Дэн Манто
Eclipse Capital
Инвестиции и финансы в недвижимости, США
Арти МакЛабин
GameReady
Обучение и аутсорсинг в разработке игр, международная компания
Анна
Косметолог
После курса косметологии в одной из ведущих компаний я была в растерянности. Не знала, как открыть бизнес, что продавать из дома и как привлекать клиентов. С тех пор как я обратилась в Mobius, всё изменилось. Мы составили чёткий план с понятными шагами, без лишних рисков. Сегодня я вижу результаты, расту и развиваюсь каждый месяц.
Марк
Массажист, Ган-Явне
Когда я закончил курс массажа, я представлял себе всё совсем иначе. Оказалось, что это тяжёлая сфера и найти финансовую стабильность непросто. Когда я пришёл в Mobius, что-то изменилось. Мы начали планомерную работу и составили бизнес-план. Без Mobius? Наверное, я бы сдался. Сегодня я верю в себя и в свой путь.
А вот и документы, если хотите на них взглянуть.
Благодарственная грамота, муниципалитет Сдерота
Почётная грамота, программа Teenovation 2026
Курс директоров и должностных лиц, SRI Campus
Программа акселерации, MaofTech South
Курс бизнес-консультантов
Адаптивное управление проектами, колледж INT
Консультант по бизнесу, маркетингу, операциям и финансам
Mobius
Александр Слуцкер
9+Лет опыта в бизнес-консалтинге
Я помогаю предпринимателям, самозанятым, малому бизнесу и стартапам разобраться в своих цифрах, выбрать, с чего начать, и расти дальше.
Записаться на бесплатный звонок+972 055-248-6151. Лучше в WhatsApp: большую часть дня я на встречах и отвечаю, как только освобождаюсь. Другие способы связи
Можно говорить по-русски, на иврите или по-английски.