Пять финансовых чисел для владельца малого бизнеса

Большинству владельцев малого бизнеса не нужна большая финансовая система с первого дня. Нужно пять чисел, которые понятны, легко проверяются и помогают принять решение.

Смысл не в том, чтобы стать бухгалтером. Смысл в том, чтобы перестать принимать решения только по остатку на счете.

1. Операционные деньги

Операционные деньги это сумма, которую бизнес действительно может потратить, после того как отложил НДС, налоговый резерв, зарплаты и уже обещанные платежи. Это не то же самое, что остаток на счете.

Если на счете 50 000 шекелей, но 18 000 из них уйдут на НДС, налоги, зарплаты или поставщикам в ближайшее время, свободных 50 000 у бизнеса нет.

2. Собранные деньги

Выставленный счет еще не деньги на счете. Бизнес может выставить счета, признать выручку и все равно неделями или месяцами ждать оплаты. Именно здесь обычно рвется денежный поток (деньги, которые входят и выходят).

Это число показывает, финансируют ли клиенты бизнес или вы финансируете клиентов. Если оплаты постоянно затягиваются, новые продажи только усилят давление.

3. Валовая маржа

Валовая маржа (прибыль, которая остается после прямых затрат на работу) показывает, выгодна ли каждая продажа. В расчет должна входить реальная себестоимость выполнения: материалы, оплата труда, подрядчики, комиссии платформ и работа по ведению клиента.

В сервисном бизнесе удобно считать маржинальную прибыль (то, что продажа оставляет после затрат, которые она сама вызвала) на час работы. Так видно, приносит ваш календарь прибыль или только загрузку.

4. Постоянные операционные расходы

Постоянные расходы приходят и при сильных, и при слабых продажах: аренда, зарплаты основных сотрудников, программы, страховка, бухгалтерия и базовая административная работа.

Когда вы знаете постоянные расходы, вы знаете линию выживания. Можно посчитать точку безубыточности (где доход покрывает все затраты), понять, какой нужен резерв и чем обернется слабый месяц.

5. Сколько владелец платит себе

Оплата владельца часто остается невидимым числом. Некоторые владельцы платят себе слишком мало и думают, что бизнес прибыльный. Другие берут деньги нерегулярно, когда остаток на счете выглядит большим, а потом обнаруживают, что деньги на НДС, налоги и годовые счета никто не отложил.

Четкие правила оплаты владельца делают картину честнее. Они отделяют личные потребности от операционных денег и показывают, может ли модель прокормить человека, который управляет бизнесом.

Используйте пять чисел для решений

Каждое из этих чисел должно приводить к действию. Если операционных денег мало, отложите необязательные расходы. Если сбор слабый, займитесь дебиторской задолженностью (деньгами, которые клиенты вам еще должны). Если маржа низкая, вернитесь к цене. Если постоянные расходы слишком высоки, пересмотрите объем работы, который бизнес готов тянуть, или обязательства. Если выплаты владельцу не вписываются в модель, пересмотрите их размер.

Для более широкой панели показателей прочитайте финансовые KPI для владельца бизнеса. Если больше всего вас пугают сроки поступления денег, начните с материала денежный поток и прибыль.

Если вы управляете стартапом, о том, как эти числа складываются в целую систему, читайте в финансовом управлении для стартапов.

Превратить эти пять чисел в привычку, которой вы действительно пользуетесь, помогает финансовый консультант для бизнеса.

Если хотите превратить эти пять чисел в простую панель владельца, напишите мне.